Une étude montre un lien entre la dette des parents et le bien-être des enfants

De nouvelles recherches montrent que certains types de dettes contractées par les parents peuvent avoir des effets néfastes sur le bien-être socio-émotionnel des enfants.

Selon l'étude publiée dans la revue Pédiatrie, les enfants dont les parents avaient des niveaux plus élevés d'hypothèque et d'endettement étudiant avaient un meilleur bien-être socio-émotionnel et moins de problèmes de comportement que les enfants dont les parents avaient moins de dette hypothécaire et de prêt étudiant.

Les résultats suggèrent que les enfants bénéficient d'un environnement dans lequel leurs parents possèdent une maison et / ou ont un niveau d'éducation plus élevé, selon les chercheurs.

L'étude a également révélé que les enfants dont les parents avaient des niveaux plus élevés de dettes non garanties ou des augmentations de dettes non garanties - comme les dettes de carte de crédit, les dettes médicales et les prêts sur salaire - étaient susceptibles de connaître un bien-être socio-émotionnel plus faible.

Selon Lawrence M. Berger, directeur de l'Institut de recherche sur la pauvreté, des niveaux élevés de dettes non garanties peuvent créer du stress ou de l'anxiété chez les parents, ce qui peut nuire à leur capacité à adopter de bons comportements parentaux et par la suite affecter le bien-être de leurs enfants. et professeur et directeur du programme de doctorat à l'École de service social de l'Université du Wisconsin-Madison, et Jason N. Houle, professeur adjoint de sociologie au Dartmouth College.

«Il est intuitif qu'une dette qui peut vous aider à améliorer votre statut social dans la vie et à faire des investissements - contracter des prêts étudiants pour aller à l'université ou contracter une hypothèque pour acheter une maison - puisse conduire à de meilleurs résultats, tout en contractant des dettes qui n'est pas lié à ces investissements, comme la dette de carte de crédit, peut être plus préjudiciable », a déclaré Jason N. Houle, professeur adjoint de sociologie à Dartmouth. «C'est en effet ce que nous trouvons.

«Dans l’ensemble, nos résultats confirment l’argument selon lequel la dette est une« arme à double tranchant », comme le dit ma collègue de l’Ohio State University, Rachel Dwyer,» a-t-il poursuivi. «La dette peut combler le fossé entre les ressources économiques immédiates de votre famille et le coût des biens et peut donc être une ressource précieuse, mais en fin de compte, elle doit être remboursée avec des intérêts et parfois avec beaucoup d’intérêt quand elle vient à la dette non garantie. »

Sur la base des données de l'Étude longitudinale nationale sur les jeunes de 1979 et les enfants du NLSY-79, les chercheurs ont étudié plus de 9000 enfants âgés de 5 à 14 ans et leur mère chaque année ou tous les deux ans de 1986 à 2008.

Pour mesurer le bien-être socio-émotionnel des enfants, les chercheurs ont examiné le score total d'un enfant sur l'Indice des problèmes de comportement (IPB), une série de 28 questions aux mères qui examine la fréquence et la gravité du comportement des enfants âgés de quatre ans et plus.

L'étude a ensuite mesuré la dette personnelle totale qu'un parent peut avoir et qui ne découlait pas de l'exploitation d'une entreprise, y compris: la dette immobilière (prêt hypothécaire ou sur valeur domiciliaire); dette d'éducation; la dette automobile; et les dettes non garanties, telles que les dettes de carte de crédit, les dettes médicales, les prêts sur salaire et d'autres types de dettes non liées à un actif.

Selon les chercheurs, l'une des forces de l'étude est qu'elle compare les mêmes familles au fil du temps et examine comment les problèmes de comportement des enfants changent lorsque leurs parents s'endettent et s'endettent au cours de leur enfance, plutôt que de comparer différentes familles qui ont différents niveaux d'endettement à un moment donné.

«La plupart du temps en sciences sociales, pour une question comme celle-ci, nous utiliserons des données d’enquête et des analyses statistiques pour faire des comparaisons», a noté Houle. «Si nous voulons savoir comment la dette est liée au bien-être des enfants, nous comparerons les enfants de familles qui ont beaucoup de dettes à des familles qui ont moins de dettes.

«Si les enfants des familles qui ont beaucoup de dettes font pire que les enfants des familles moins endettées, nous pourrions dire que l'endettement pourrait expliquer pourquoi. Un problème avec cette analyse traditionnelle est que nous comparons différentes familles (ce que nous appellerions une comparaison «inter-famille»), et les familles sont différentes pour de nombreuses raisons - la corrélation n’est pas un lien de causalité, comme on dit.

«Ce que nous faisons dans cette étude est un peu différent», a-t-il expliqué. «Nous suivons les mêmes familles au fil du temps et nous demandons essentiellement: qu'arrive-t-il aux enfants dans les familles lorsque leurs parents s'endettent ou s'endettent au fil du temps? Ainsi, nous faisons fondamentalement une comparaison «au sein de la famille».

«Au lieu de comparer différentes familles entre elles, nous comparons les familles entre elles au fil du temps. Ce n'est en aucun cas une solution parfaite au problème de la `` corrélation n'est pas la causalité '', mais cela peut constituer un cas plus convaincant et suggère que si une famille contracte beaucoup de dettes non garanties, ses enfants peuvent en ressentir les conséquences. dette."

L'étude a révélé que:

• Les enfants dont les parents ont des dettes ont en moyenne un plus grand bien-être socio-émotionnel avec moins de problèmes de comportement;
• Les enfants dont les parents ont des dettes non garanties ont plus de problèmes de comportement que ceux qui ont des dettes non garanties.
• Les parents ayant des dettes non garanties dans l'étude devaient un total moyen de 10000 $ de dettes non garanties et avaient des niveaux de dette totale, d'éducation et d'automobile plus élevés, mais moins de dettes immobilières que ceux qui n'avaient pas de dette non garantie, ce qui indique que les personnes les plus favorisées étaient susceptibles de contracter sur plus de dettes étant donné qu’ils avaient un meilleur accès au crédit.
• Si les parents avaient 5 000 $ de dettes non garanties et que ce chiffre devait être porté à la moyenne de l'échantillon de 10 000 $ de dettes non garanties, cela se traduirait par une augmentation des problèmes de comportement des enfants.

«Je pense qu'il est courant de supposer que ceux qui sont aux prises avec l'endettement sont ceux qui ont pris de mauvaises décisions financières ou sont irresponsables, mais la recherche montre que la réalité est assez différente», a déclaré Houle.

«Pour ceux qui contractent beaucoup de dettes de carte de crédit, ou sont enterrés dans la dette médicale, ou ont des prêts sur salaire - pour beaucoup, c'est le seul choix qu'ils ont. À une époque où les salaires ont stagné et les coûts ont augmenté mais où le crédit est devenu plus facilement accessible (en grande partie grâce aux politiques de déréglementation financière au niveau des États et au niveau fédéral au cours des trois dernières décennies), les familles s'endettent pour joindre les deux bouts et gardez la tête hors de l'eau.

«Fondamentalement, si nous nous inquiétons des avantages et des inconvénients de la dette, nous devrions nous demander: comment tout ce crédit est devenu disponible en premier lieu; et pourquoi les familles empruntent », a-t-il poursuivi.

«Cependant, à un niveau plus immédiat, si certaines formes de dette sont stressantes pour les familles et leurs enfants, nous pourrions nous demander comment nous pouvons atténuer une partie de ce stress. Bien que cela dépasse le cadre de cette étude, d'autres ont indiqué que les conseils financiers ou l'éducation financière étaient des solutions potentielles à court terme. Dans les limites du cabinet d'un pédiatre, une référence à l'un de ces services peut aider à court terme, mais cela ne résout pas les problèmes structurels plus larges. "

Source: Collège de Dartmouth