7 croyances erronées sur l'argent
Et ce sont ces attitudes qui façonnent la façon dont nous utilisons l’argent aujourd’hui. Malheureusement, nous ne le savons généralement pas. Les gens «peuvent être très rationnels sur l'argent et irrationnels sur leur comportement».
Par exemple, vous supposez que vous êtes prudent et prudent avec votre argent. Vous savez peut-être même toutes les bonnes choses à faire. Mais une fois que vous commencez à enregistrer vos dépenses, vous commencez à voir des tendances qui suggèrent que votre comportement ne reflète pas ces hypothèses.
Nous pouvons également conserver des histoires erronées que nous avons ramassées au fil des ans. Voici sept croyances erronées à abandonner.
1. Croyance erronée: l'argent vous rend heureux.
«Ce n’est pas l’argent qui vous rend heureux», selon Kathleen Gurney, Ph.D, PDG de Financial Psychology Corp. et auteur de Votre personnalité financière: qu'est-ce que c'est et comment vous pouvez en profiter. Ses Comment tu l'utilises. "Si vous ne savez pas comment vous voulez l'utiliser comme un véhicule pour créer le bonheur, il sera utilisé sans discernement et n'atteindra jamais ce que vous appréciez le plus."
Considérez vos objectifs personnels, vos buts et vos aspirations, a-t-elle déclaré. Ne vous laissez pas non plus influencer par la façon dont les autres utilisent leur argent. «Le chemin pour atteindre un plus grand sentiment de bonheur se trouve à l'intérieur et non en suivant ce que les autres peuvent faire avec leur argent.»
2. Croyance erronée: L'argent est une carte de pointage.
Certaines personnes croient que «si je gagne plus d'argent, je peux être compétitif et gagner la course», a déclaré Baker. Lorsque l'argent est la priorité absolue d'une personne et qu'elle le perd - à cause d'une mise à pied, par exemple - sa valeur personnelle diminue. («Ils confondent valeur nette et estime de soi.») Ils souffrent beaucoup parce que l'argent est la seule chose qui compte, au lieu d'une autre personne qui accorde une plus grande valeur à la famille et est passionnée par d'autres choses, a-t-elle déclaré.
3. Croyance erronée: quelqu'un prendra soin de moi.
Beaucoup de femmes croient généralement qu'un homme va subvenir à leurs besoins, a déclaré Baker. (Dans l'un de ses ateliers, les femmes dans la cinquantaine ont toujours conservé cette croyance, même si elles n'avaient aucune preuve de cela dans leur vie.) Une croyance similaire est que Dieu fournira tout ce dont vous avez besoin, a-t-elle dit.
Placer la responsabilité en dehors de vous-même peut signifier que vous ne faites pas attention à votre argent ou que vous ne vous souciez pas de sa gestion. Et un tel évitement peut entraîner des problèmes d'argent.
4. Croyance erronée: il n'y a jamais assez d'argent.
Selon Gurney, «c'est une erreur mentale courante et une rationalisation pour ne pas traiter la vérité de« ce qui est »par rapport à« ce que nous aimerions que ce soit ».» En fait, les gens ont tendance à s'endetter en essayant d'atteindre ce point assez, dit-elle.
La première étape pour vivre selon vos moyens est de vous concentrer sur ce qui est le plus critique, comme la survie et la sécurité, a-t-elle déclaré. Apprenez ensuite à ajouter à votre argent les extras que vous souhaitez. («… [E] arn it grâce à une gestion intelligente de l'argent et non en retardant la transaction par l'endettement.»
5. Croyance erronée: ces personnes doivent être sur quelque chose, donc je devrais faire de même.
«Nous entendons parler et regardons les autres faire certains choix financiers et nous commençons à nous sentir comme« ils doivent être sur quelque chose »et nous nous disons à emboîter le pas», a déclaré Gurney. Elle a utilisé l'achat d'un bien immobilier comme exemple. Il y a quelques années, cela est devenu une tendance clé, et de nombreuses personnes ont acheté des propriétés qu’elles ne pouvaient pas se permettre.
Un autre exemple, a-t-elle dit, est «de retirer l'argent de la retraite d'investissements plus conservateurs pour se joindre à la frénésie de surfer sur la montée des actions pour découvrir qu'ils ont raté la montée.»
Nous pouvons surmonter ce biais en «nous en tenant à notre stratégie et à nos solutions originales qui ont du sens pour nos personnalités financières, nos objectifs et notre situation financière particuliers». N'oubliez pas non plus que les médias offrent des "divertissements d'experts", il est donc souvent difficile de faire la distinction entre ce qui est vraiment prudent - et ce qui est le mieux pour vous - et tout simplement populaire, a-t-elle déclaré.
6. Croyance erronée: vous pouvez obtenir de bons conseils de gourous financiers.
Bien que vous puissiez obtenir des informations utiles, méfiez-vous des conseils financiers universels. «La situation de chacun est unique», a déclaré Baker. De nombreux facteurs, y compris vos objectifs, votre âge et votre tolérance au risque, doivent être pris en compte. Baker souhaite que les médias véhiculent l'importance de travailler avec un expert financier. Tout comme vous recherchez un expert spécialisé dans une maladie que vous avez, vous devriez faire de même avec un conseiller financier.
Lorsque vous recherchez un conseiller, vous pouvez demander à des amis, dit Baker, «mais méfiez-vous». (Baker a fini par subir sa plus grande perte financière après avoir reçu une recommandation d'un ami.) Si vous vous tournez vers des amis, demandez-leur combien d'argent, en moyenne, le conseiller a gagné pour eux, dit-elle.
Baker a suggéré de visiter ces sites pour plus d'informations: FINRA (Financial Industry Regulatory Authority), l'American College of Financial Services et la Financial Therapy Association.
Lors de l'entretien avec des conseillers potentiels, elle a suggéré de poser ces questions:
- Quel est votre client idéal? Par exemple, les conseils à une personne de 30 ans seront très différents de ceux à une personne de 70 ans, a-t-elle déclaré. Vous voulez trouver un conseiller qui aide les gens avec votre valeur nette et qui saura quels placements vous conviennent le mieux, dit-elle.
- Combien facturez-vous pour vos services? Dans une année typique, combien devrais-je dépenser pour vos services? Faites-vous une commission sur le trading? Il est très important de voir si le conseiller sait clairement combien il facture et comment il est payé. Selon Baker, certains conseillers reçoivent une rémunération fixe par heure, tandis que d'autres sont payés en pourcentage. «Plus ils font pour vous, plus ils gagnent [pour eux-mêmes].»
- Êtes-vous disponible à tout moment pour répondre à mes questions?
- Êtes-vous abonné aux normes d'aptitude ou aux normes fiduciaires? La pertinence est une norme de responsabilité inférieure. La responsabilité fiduciaire, c'est lorsque «vous avez la responsabilité éthique d'agir dans le meilleur intérêt de votre client», a déclaré Baker. Supposons que l’entreprise d’un conseiller ait acheté trop d’actions de Coco-Cola et qu’elle doive la vendre. Cela peut vous convenir, mais ce n'est peut-être pas dans votre meilleur intérêt. (Voici plus d'informations sur la distinction.)
Demandez-vous si vous faites confiance ou pourriez faire confiance à ce conseiller. Vous voudrez peut-être choisir un conseiller d'une société indépendante, car ils n'auront pas besoin de pousser les actions de l'entreprise, a-t-elle déclaré.
7. Croyance erronée: il ne faut pas beaucoup d’efforts pour gérer efficacement l’argent.
La gestion de l'argent «exige un réel engagement et une attention aux détails», a déclaré Baker. «Cela implique de s'asseoir et d'examiner toutes les informations financières de votre vie, [telles que] vos factures, vos habitudes de dépenses et vos objectifs.»
Si vous êtes marié, asseyez-vous avec votre conjoint et obtenez ses idées. «C’est une grave erreur de la part d’un membre de la famille de faire tout l’argent sans la consultation de l’autre.» (Si une personne est aux commandes tandis que l'autre est inconsciente, cela conduit à des problèmes relationnels, a-t-elle déclaré.)
«Faites un peu attention à [vos finances] chaque jour.» Par exemple, examinez vos dépenses, ouvrez votre courrier et vérifiez vos factures, dit-elle. Utilisez des programmes comme QuickBooks pour bien comprendre combien vous dépensez et effectuez les ajustements nécessaires.
Bien que l'argent soit un sujet tabou, il est crucial d'en discuter avec votre famille, a déclaré Baker. «N'ayez pas peur de parler d'argent, ou de demander l'aide d'un thérapeute financier, de votre comptable ou même d'un bon ami.» Si votre amie est aux prises avec les mêmes problèmes, vous pouvez les résoudre ensemble, dit-elle.
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