Les traits de personnalité influent sur les dépenses de retraite

Selon une nouvelle étude publiée dans la revue, la rapidité avec laquelle une personne dépense son épargne-retraite peut avoir autant ou plus à voir avec sa personnalité que si elle a beaucoup de dettes ou souhaite laisser un héritage. Psychologie et vieillissement.

Les résultats montrent que les personnes plus agréables ou plus ouvertes à de nouvelles expériences - ou celles qui sont plus névrosées ou négatives - pourraient dépenser leur épargne-retraite à un rythme plus rapide que celles qui sont plus extraverties ou ont une attitude positive.

«On sait peu de choses sur ce qui motive personnellement les retraités à retirer de l'argent de leurs portefeuilles d'investissement, car la plupart des études sur les taux de retrait de portefeuille abordent des problèmes techniques, tels que la minimisation du risque de déficit financier ou l'ajustement des dépenses en fonction de l'espérance de vie perçue», a déclaré l'auteure principale Sarah Asebedo , Ph.D., de l'Université Texas Tech à Lubbock, Texas.

«Le but de cette étude était d'examiner comment les traits de personnalité sont liés aux décisions de retrait de portefeuille des retraités.»

Pour l'étude, Asebedo et son co-auteur Christopher Browning, Ph.D., également de Texas Tech, ont analysé la personnalité et les données psychologiques de plus de 3600 personnes aux États-Unis, âgées de 50 ans ou plus (l'âge moyen était de 70 ans), dans le Vagues 2012 et 2014 de l'étude sur la santé et la retraite.

Les données ont été jumelées aux données fiscales des mêmes participants pour tenir compte des retraits des comptes de retraite individuels. Les chercheurs n'ont utilisé que des participants qui ont effectué des retraits de leurs comptes de retraite et d'autres comptes d'épargne.

Les participants ont été notés sur ce que de nombreux psychologues appellent les traits de personnalité des «cinq grands»: ouverture à l'expérience (c'est-à-dire qu'ils sont créatifs, imaginatifs, aventureux et curieux), conscience (c'est-à-dire qu'ils sont organisés, minutieux, travailleurs et prudents), extraversion, l'agréabilité (c'est-à-dire qu'ils sont sympathiques, attentionnés, chaleureux et serviables) et le névrosisme (c'est-à-dire qu'ils sont nerveux, inquiets, de mauvaise humeur et pas calmes).

Les chercheurs ont également examiné des données sur le niveau de contrôle que les participants percevaient sur leur situation financière et dans quelle mesure ils ont ressenti une variété d'émotions positives et négatives au cours des 30 jours précédents.

«Nous avons constaté que ceux qui avaient une plus grande conscience, une plus grande extraversion, des émotions positives et un sentiment de contrôle sur leurs finances se retiraient de leurs portefeuilles de retraite à un rythme plus faible que ceux qui avaient une plus grande ouverture, une plus grande gentillesse, un névrosisme et des émotions négatives», a déclaré Asebedo.

Les résultats sont restés même après que les chercheurs ont pris en compte les décisions de retrait de portefeuille, telles que l'attente de quitter un héritage, l'âge, l'état matrimonial et la dette hypothécaire.

Asebedo pense qu'il s'agit peut-être de la première étude à examiner le rôle des traits de personnalité dans la rapidité avec laquelle les individus dépensent leur portefeuille de retraite et constitue une contribution importante à un domaine d'études qui s'est historiquement concentré sur les facteurs techniques plutôt qu'humains.

Les résultats suggèrent que les professionnels de la finance devraient prendre en compte les traits de personnalité de leurs clients lors de l'élaboration de stratégies de retraite au lieu de se concentrer entièrement sur la situation financière de leurs clients, a déclaré Asebedo.

Un taux de retrait plus élevé n'est pas nécessairement une mauvaise chose et un taux de retrait inférieur n'est pas toujours bon, a-t-elle averti.

«Un taux de retrait de portefeuille plus élevé est préoccupant s'il met l'individu sur la voie de manquer d'argent trop tôt. Cependant, si le taux de retrait du portefeuille plus élevé ne court pas le risque de manquer d'argent, il peut très bien faciliter une vie bien vécue », a déclaré Asebedo.

«De même, un taux de retrait plus faible est une bonne chose s'il facilite les dépenses contrôlées du portefeuille à un niveau qui le protège d'un épuisement précoce. Si l'individu sous-dépense et renonce à des expériences dont il profiterait en raison d'une habitude d'épargne qu'il est incapable de rompre, le faible taux de retrait est une occasion manquée de maximiser la vie pour laquelle il a économisé.

Source: Association américaine de psychologie