Les habitudes financières du partenaire ont un effet important sur la relation bien avant le mariage

Il est communément admis que l'argent est une source de stress et de conflit qui peut nuire considérablement à la qualité des relations. De nouvelles recherches révèlent que la tension peut commencer bien avant que les individus ne se marient ou même s'installent les uns avec les autres.

Des chercheurs de l'Université de l'Arizona (UA) ont cherché à voir comment la socialisation financière affecte les résultats dans la vie et le bien-être des jeunes adultes. «La socialisation financière signifie comment les individus - dans ce cas, les jeunes adultes - apprennent-ils les finances? Comment apprennent-ils à épargner, à budgétiser, à emprunter de manière responsable, essentiellement tout ce qui concerne les finances », a déclaré Melissa Curran, auteur principal de l'étude.

Les enquêteurs ont exploré la manière dont différentes sources ont influencé le développement de la perspicacité financière chez les jeunes. Les trois sources qu’ils ont examinées étaient les parents des jeunes adultes, le partenaire romantique des jeunes adultes et les jeunes adultes eux-mêmes.

Comme prévu, les enquêteurs ont constaté que les propres comportements financiers des jeunes adultes avaient le plus d’impact sur leur bien-être. En second lieu, les comportements financiers de leurs partenaires amoureux, tandis que les attentes financières des parents - qui ont sans aucun doute la première influence financière sur la vie des enfants - semblent avoir le moins d’impact.

L'étude apparaît dans le Journal des questions familiales et économiques.

«Le fait que les jeunes adultes perçoivent que ce que leur partenaire amoureux fait, financièrement, les impacte est vraiment intéressant, surtout parce que la plupart d'entre eux ne sont pas mariés et ne cohabitent pas», a déclaré Curran, professeur agrégé à la John & Doris Norton School of Sciences de la famille et de la consommation au Collège des sciences de l'agriculture et de la vie.

«Ils sont jeunes dans les relations, ce qui veut vraiment dire que même dans ces relations non maritales et sans cohabitation, la personne avec qui vous êtes compte. Leurs finances sont importantes pour les résultats et le bien-être de votre relation. »

Les résultats des chercheurs font partie du projet de recherche en cours APLUS Life Success, qui a commencé à collecter des données d'étudiants de première année en UA en 2008 et continue de les suivre jusqu'à l'âge adulte pour explorer comment les jeunes adultes parviennent à la stabilité et au bonheur.

La nouvelle étude est basée sur les réponses de la troisième vague de collecte de données de 504 participants, âgés en moyenne de 24 ans, qui se sont identifiés comme étant dans une relation amoureuse engagée. La plupart de ces jeunes adultes - 61,5% - n'étaient pas mariés et ne vivaient pas avec leur partenaire. Trente pour cent étaient célibataires mais cohabitaient, et 18,5 pour cent vivaient ensemble et étaient mariés.

Si un certain nombre de facteurs contribuent aux résultats de vie et au bien-être des jeunes adultes, les chercheurs de l’APLUS s’intéressent particulièrement aux finances.

«Aux États-Unis, vous faites mieux lorsque vous avez un minimum d’argent», a déclaré Curran. «Vous n’avez pas besoin de millions et de millions de dollars, mais ne pas avoir d’argent est très stressant. Avoir accès à de l'argent pour faire des choses comme payer vos factures et avoir un compte d'épargne pour les emprunts d'urgence vous facilite la vie. »

Les participants à l'étude ont été interrogés sur les attentes financières de leurs parents à leur égard, on leur a demandé d'évaluer sur une échelle de cinq points dans quelle mesure ils étaient d'accord avec des déclarations comme: «Mes parents pensent que je devrais suivre mes dépenses mensuelles» ou «Mes parents pensent que je doit payer le solde de sa carte de crédit en entier chaque mois. "

Les participants ont également évalué la fréquence à laquelle ils se livraient eux-mêmes à un certain nombre d'activités financières différentes, telles que le paiement des factures à temps, la contribution à un compte de retraite ou l'épargne mensuelle pour l'avenir. On leur a également demandé à quelle fréquence ils pensaient que leurs partenaires amoureux adoptaient ces comportements.

De plus, les participants ont répondu à une série de questions conçues pour mesurer leurs résultats dans la vie et leur bien-être.

Les questions évaluaient les perceptions des participants sur leur propre santé physique, leur bien-être général, leur satisfaction dans la vie, la satisfaction des relations amoureuses et leur engagement dans les relations amoureuses, ainsi que leurs connaissances financières subjectives et objectives.

Les connaissances financières subjectives ont été mesurées au moyen d'une question leur demandant d'évaluer leur compréhension des finances personnelles et de la gestion de l'argent, tandis que les connaissances objectives ont été mesurées au moyen de 15 questions sur les connaissances financières vraies ou fausses.

Les chercheurs ont constaté que les propres comportements financiers des individus étaient associés à tous les résultats mesurés, à l’exception de la satisfaction relationnelle et de l’engagement. Les perceptions des individus sur les comportements financiers de leur partenaire amoureux étaient associées à leur satisfaction relationnelle et à leur engagement, ainsi qu'à leur bien-être général et à leur satisfaction dans la vie.

La socialisation financière des parents n’a eu qu’un seul résultat: la performance des jeunes adultes sur les questions de connaissances financières objectives.

Curran est prompt à souligner que cela ne signifie pas que les efforts des parents pour éduquer leurs enfants sur les finances sont sans importance. Il semble juste qu'à l'âge de 24 ans, les jeunes adultes ont transféré ce qu'ils ont appris pendant leur enfance de leurs parents dans leurs propres comportements, qui ont maintenant le plus grand impact sur leur sort.

«La bonne nouvelle pour les parents est que nous assistons à une transmission d’informations, là où les jeunes adultes se lancent», a déclaré Curran. «L’influence des parents est désormais confirmée chez les jeunes adultes. C’est approprié et bon sur le plan du développement - cela signifie que les parents ont fait leur travail financier. Nous ne voyons pas de surparentement financier. Nous voyons de jeunes adultes se lancer financièrement. »

Le fait que les perceptions des jeunes adultes sur les habitudes financières des partenaires amoureux semblent avoir un tel impact sur les jeunes adultes était quelque peu surprenant pour les chercheurs.

L’influence émergente des partenaires pourrait s’expliquer, en partie, par le fait que les jeunes adultes passent souvent moins de temps avec leurs parents et plus avec leurs proches, a déclaré Curran. Cela suggère que même les jeunes dateurs devraient considérer les comportements financiers de leur partenaire, dans l’intérêt de leur propre bonheur.

«Vos perceptions de la façon dont votre partenaire dépense, épargne et emprunte de manière responsable a un impact», a déclaré Curran. "Donc, si vous êtes âgé de 24 ans, choisissez judicieusement votre partenaire de rencontre."

Source: Université de l'Arizona / EurekAlert