Comment les hommes et les femmes perçoivent la dette financière

Les chercheurs reconnaissent depuis longtemps un fossé entre les sexes en matière d'argent. Lorsqu'il s'agit d'investissements à haut risque, par exemple, les femmes sont connues pour être plus prudentes que les hommes.

En ce qui concerne la dette, cependant, on ne sait toujours pas comment le genre joue un rôle. Dans une nouvelle étude, publiée dans Le Journal of Consumer Affairs, les chercheurs ont constaté que les hommes sont plus disposés à contracter des dettes pour acheter des articles de luxe, tandis que les femmes ont tendance à considérer la dette comme une garantie pour joindre les deux bouts.

«Nous avons constaté que le sexe influence absolument les attitudes vis-à-vis de la dette», a déclaré le Dr Mary Eschelbach Hansen, auteur de l'étude et professeur d'économie à l'Université américaine.

«Lorsque les femmes observent d'autres personnes confrontées à des problèmes financiers ou au chômage, ou lorsque les femmes elles-mêmes vivent ces expériences, elles en viennent à considérer la dette comme un outil pour faciliter la consommation. Et, en général, ils sont moins tentés que les hommes d'utiliser la dette pour acheter des produits de luxe.

À l'aide des données d'enquêtes auprès des consommateurs de 2004 à 2013, l'équipe de recherche a examiné si les femmes et les hommes avaient des tolérances différentes pour l'endettement et si les événements économiques - récents et passés - avaient un impact sur leurs sentiments à l'égard de l'endettement. L'étude s'est spécifiquement concentrée sur les hommes et les femmes qui n'avaient jamais été mariés.

Hansen a mené l'étude avec ses collègues Drs. Erin E. George, professeur adjoint d'économie au Hood College, et Julie Lyn Routzahn, professeure agrégée d'économie et d'administration des affaires au McDaniel College.

Les chercheurs ont examiné les réponses des deux sexes concernant leurs attitudes à l'égard de l'emprunt d'argent pour des achats de luxe et de la couverture des frais de subsistance lorsque le revenu est réduit.

Ils ont également tenu compte du fait que les participants avaient récemment été au chômage ou avaient des difficultés à rembourser leur dette. Les chercheurs ont utilisé des changements entre les enquêtes annuelles pour mesurer comment la vie pendant la Grande Récession affectait les femmes et les hommes.

La Grande Récession, une période de déclin économique mondial qui a commencé en 2007, est la seule récession depuis 1973 au cours de laquelle les femmes ont subi des pertes d'emplois substantielles. La baisse des recettes fiscales a conduit à des mesures sévères qui ont affecté de manière disproportionnée les femmes travaillant dans le secteur public et celles qui bénéficiaient de prestations publiques.

La crise des prêts hypothécaires à risque a également été plus difficile pour les femmes, car les femmes étaient plus susceptibles d'être ciblées par les prêteurs pour recevoir des prêts à risque.

«Lorsque les femmes ont observé les effets négatifs de la crise des prêts hypothécaires et de la Grande Récession sur les autres femmes, cela a renforcé leur croyance en utilisant le crédit pour combler les écarts de revenu», a déclaré George.

«Mais peut-être plus important encore, l'expérience de la Grande Récession a rendu les femmes plus prudentes quant à l'endettement pour des biens non essentiels. Cette attitude de prudence est l'une des principales raisons pour lesquelles leur situation financière s'est améliorée par rapport à la position des hommes.

Par exemple, les chercheurs notent que dans l'enquête de 2010, le fardeau de la dette mensuelle des hommes jamais mariés était plus élevé que le fardeau supporté par la femme jamais mariée typique.

Les résultats sont une bonne nouvelle pour les femmes, disent les chercheurs, car si les femmes utilisent principalement l'endettement pour lisser la consommation, elles peuvent protéger leur bien-être. Si des difficultés personnelles rendent les femmes moins disposées à emprunter pour des produits de luxe, elles connaîtront probablement une amélioration de leur stabilité financière. Ils auront également un plus grand potentiel d'acquérir des actifs, réduisant ainsi l'insécurité financière chez les personnes âgées.

Étant donné que les résultats concernent les femmes qui ne se sont jamais mariées, l'amélioration de la stabilité financière augmente le pouvoir de négociation des femmes qui se marient, réduisant ainsi la violence domestique et le divorce, et améliorant les résultats pour les enfants.

Les résultats suggèrent également que l'éducation sur la gestion de la dette devrait être étendue à l'âge adulte et qu'une éducation sexospécifique peut être plus efficace qu'un programme non sexiste.

«L'éducation financière à vie est importante», a déclaré Routzahn. «Les attitudes des gens changent au fil du temps à mesure que les choses leur arrivent et dans le monde en général. Les femmes, en particulier, ont tendance à avoir des salaires et des actifs moins élevés. Il faudrait envisager de mettre l’accent sur l’éducation financière des femmes à des moments critiques de leur vie, alors qu’elles peuvent en bénéficier. »

«Les moments critiques pourraient inclure, par exemple, lorsque les femmes demandent une assurance-chômage. Ce serait un bon moment car nous savons que les femmes sont fortement touchées par ces expériences. »

Source: Université américaine