Étude: Près d'un jeune adulte sur trois lutte financièrement

Près d'un tiers des jeunes Américains âgés de 18 à 24 ans dans un échantillon d'étude ont été jugés «financièrement précaires» ou financièrement instables, principalement en raison d'une faible littératie financière, d'un manque de compétences en gestion financière et d'une faible stabilité des revenus.

L'auteur principal et étudiant diplômé Gaurav Sinha de l'Université de l'Illinois, avec les co-auteurs Drs.Kevin Tan et Min Zhan, tous deux professeurs de travail social à l'université, ont examiné les attributs financiers et les modèles de comportement des adultes émergents. Sur la base de ces caractéristiques, les chercheurs les ont classés en quatre groupes: précaires sur le plan financier, à risque, en difficulté ou stables.

Seuls 22 pour cent des jeunes adultes de l'échantillon de l'étude ont été jugés stables financièrement. Ces personnes étaient plus susceptibles d'être des hommes blancs qui avaient un emploi et avaient fait des études collégiales. Dans l'ensemble, ils étaient meilleurs dans la planification et la gestion de leurs finances, avaient des comptes chèques ou d'épargne dans les banques traditionnelles et étaient moins susceptibles d'utiliser des services financiers alternatifs coûteux tels que les prêteurs sur salaire.

Environ 36% des personnes participant à l'étude ont été jugées «à risque sur le plan financier» parce qu'elles avaient subi une baisse importante et inattendue de leur revenu à un moment donné au cours de l'année précédente. Ils n'avaient pas non plus d'économies pour payer leurs frais de subsistance pendant trois mois si nécessaire et ont déclaré qu'ils n'avaient pas les ressources nécessaires pour trouver 2 000 $ en cas d'urgence.

Le groupe financièrement précaire, qui représentait 32 pour cent de l'échantillon, «avait la plus faible littératie financière réelle et perçue», a déclaré Sinha. «Parce qu'ils n'avaient pas accès aux institutions financières traditionnelles, ils utilisaient fréquemment des services financiers alternatifs, qui ont tendance à facturer des taux d'intérêt et des frais élevés.»

De même, ceux de la catégorie à la recherche financière, qui composait 10 pour cent de l'échantillon, ont également eu des difficultés avec des comportements de gestion de l'argent tels que la budgétisation et l'utilisation des cartes de crédit. Les personnes de ce groupe ont tendance à mettre leur santé en danger en sautant les visites médicales, les examens médicaux et les ordonnances en raison de contraintes financières.

Ce qui a séparé les personnes des groupes financièrement précaires et à risque de leurs pairs, c'est qu'elles ont connu beaucoup moins de «socialisation financière», que les chercheurs ont définie comme un apprentissage formel ou informel des concepts financiers et des comportements prudents de gestion de l'argent.

Cependant, même les membres du groupe financièrement stable n'étaient que modérément confiants quant à leur littératie financière, «ce qui montrait clairement la nécessité d'investir davantage dans le renforcement des capacités financières des enfants et des jeunes», a déclaré Sinha. «Il est préoccupant de constater que de nombreux jeunes entrent dans l’âge adulte sans capacités financières suffisantes pour assurer leur bien-être futur et celui de leurs enfants.»

L'échantillon de l'étude comprenait 3 050 jeunes adultes qui ont participé à la National Financial Capability Study (NFCS), une enquête qui évalue les connaissances et les pratiques financières des adultes américains âgés de 18 ans et plus. Le NFCS mesure les aptitudes financières des participants, y compris leur compréhension des concepts économiques de base tels que les taux d’intérêt et l’inflation, et évalue leur utilisation des cartes de crédit, des institutions financières conventionnelles et des services financiers alternatifs.

Source: Université de l'Illinois à Urbana-Champaign