La cohabitation est liée à une moindre accumulation de richesse

Une nouvelle étude, publiée dans le Journal de planification financière, constate qu'il peut y avoir des implications financières à long terme lorsque des couples non mariés décident de vivre ensemble.

Les résultats montrent que les couples qui cohabitaient avaient moins de richesse que ceux qui n'avaient jamais vécu ensemble avant le mariage. L'écart de richesse s'est considérablement creusé pour ceux qui ont cohabité plus d'une fois.

«Les relations de cohabitation ont tendance à être plus à court terme et instables, et vous recommencez à chaque fois. C'est difficile pour la création de richesses », a déclaré le Dr Cassandra Dorius, professeur adjoint de développement humain et d'études familiales à l'Iowa State University.

Pour l'étude, des chercheurs des universités de l'Iowa State et du Kansas State ont analysé les données de la cohorte de 1997 de l'Enquête longitudinale nationale sur la jeunesse, qui comprenait des personnes nées entre 1980 et 1984. Sur plus de 5 000 milléniaux (âgés de 28 à 34 ans) de l'échantillon , 45 pour cent étaient mariés, 18 pour cent vivaient en concubinage et 37 pour cent étaient célibataires et ne vivaient avec personne.

Les résultats montrent que les personnes qui étaient célibataires mais qui avaient déjà vécu avec quelqu'un plus d'une fois ont été les pires.

Les couples mariés qui n'avaient jamais cohabité avaient une valeur nette de 39 945 $ de plus que les célibataires qui avaient cohabité une fois; 44 219 $ de plus que les célibataires ayant cohabité deux fois ou plus; 26 927 $ de plus que les cohabitants actuels pour la première fois; 33 809 $ de plus que les cohabitants actuels qui avaient déjà cohabité auparavant; 16 340 $ de plus que les couples actuellement mariés qui avaient cohabité une fois; et 18 265 $ de plus que le couple actuellement marié qui avait cohabité auparavant.

L'étude n'examine pas pourquoi cet écart existe, mais les chercheurs affirment que l'instabilité et le manque de protections juridiques contribuent probablement aux différences de richesse. Dorius dit que les relations de cohabitation ont tendance à être à court terme par rapport au mariage, et si la relation prend fin, les actifs ne sont pas partagés également comme ils le sont dans un divorce.

Le Dr Sonya Britt-Lutter, auteure principale et professeure agrégée de planification financière personnelle à l'État du Kansas, a suggéré aux planificateurs financiers de demander aux clients s'ils cohabitent, afin de les conseiller sur l'épargne et la richesse à long terme. Elle dit que les nouveaux formulaires de client donnent uniquement l'option de mariés, célibataires, divorcés ou veufs, sans reconnaître la cohabitation.

«Les cohabitants sont susceptibles de choisir 'célibataire', alors qu'en réalité le planificateur devrait les conseiller plutôt comme 'mariés'. Cette légère distinction fait une différence parce que les cohabitants gravitent vers les actifs non financiers par rapport à l'accumulation d'actifs financiers à plus long terme,» Britt- Dit Lutter.

Les résultats montrent que les couples qui cohabitent dépensent de l'argent ensemble, mais pas de la même manière que les couples mariés. Plutôt que d'acheter une maison et d'épargner pour la retraite, les cohabitants investissent dans des actifs non financiers, tels que des meubles, des voitures et des bateaux.

Britt-Lutter a déclaré que le fait de penser aux services de conseil financier et de planification comme un bilan de santé régulier - semblable à aller chez le médecin ou le dentiste - aiderait tout le monde, pas seulement les cohabitants.

En outre, les cohabitants peuvent être plus enclins à investir et à épargner s'il existe un processus formel pour protéger leurs actifs, a déclaré Dorius. Un accord de cohabitation, similaire à un accord prénuptial, est une solution potentielle.

Le contrat juridique décrirait comment le couple divisera les investissements et les actifs si la relation prend fin. Étant donné que les deux tiers des couples vivent ensemble avant le mariage, Dorius dit que c'est une option à explorer.

"Il n'y a aucune raison pour laquelle nous ne devrions pas être avant-gardistes, reconnaître comment la cohabitation affecte la richesse et commencer à y faire face", a déclaré Dorius. «Nous devons accepter le fait que nous ne retournons pas à l’époque où tout le monde se maria jeune et resta marié. Nous sommes dans un nouveau monde et nous devons réfléchir à ce que cela signifie de manière pratique. »

Source: Université d'État de l'Iowa