L'impatience liée à une mauvaise cote de crédit
Une nouvelle étude révèle que les personnes ayant de mauvaises notes de crédit sont plus impatientes - plus susceptibles de choisir des récompenses immédiates plutôt que d'attendre une plus grande récompense plus tard. Dans ce document, deux économistes tentent de comprendre l'origine de la crise du défaut de paiement des prêts hypothécaires.
«Le plus souvent, les économistes invoquent les raisons pour lesquelles il n'y avait peut-être pas suffisamment de filtrage des candidats à un prêt hypothécaire, de titrisation ou d'autres raisons institutionnelles», a déclaré le Dr Stephan Meier, qui travaillait au Center for Behavioral Economics and Decisionmaking de la Réserve fédérale. Dr Charles Sprenger à l'époque où ils ont fait la recherche.
«C’est vraiment important, mais en fin de compte, les humains prennent ces décisions de remboursement. Il doit donc y avoir plus de facteurs psychologiques qui expliquent comment les gens prennent ces décisions par défaut ou non. »
La recherche sera publiée dans un prochain numéro de Science psychologique, une revue de l'Association for Psychological Science.
Pendant la saison des impôts, Meier et Sprenger ont recruté 437 personnes à revenu faible à modéré dans un centre communautaire de Boston qui offrait une aide à la préparation des déclarations de revenus.
Chaque personne a reçu un questionnaire dans lequel elle a fait des choix entre une récompense plus petite et immédiate et une plus grande récompense plus tard. C'est un test courant pour voir si les gens sont prêts à retarder la gratification.
Les questions proposent différentes périodes et différents montants. Les participants ont également accepté de laisser les chercheurs accéder à leurs cotes de crédit.
Les personnes impatientes avaient des cotes de crédit plus faibles. Un faible pointage de crédit peut indiquer certains problèmes de crédit dans le passé, comme le défaut de payer les factures ou le défaut de paiement d'un prêt hypothécaire.
«Conceptuellement, il est logique que la façon dont les gens escomptent l'avenir, c'est-à-dire leur impatience, affecte leur décision de ne pas rembourser leurs prêts», a déclaré Meier. «Les individus accumulent des dettes et doivent ensuite décider de rembourser l'argent ou de l'utiliser pour autre chose.»
S'ils ne remboursent pas leurs dettes, ils bénéficieront d'avantages à court terme - tout l'argent disponible est disponible pour autre chose - mais les coûts / problèmes surviennent beaucoup plus tard, lorsqu'un propriétaire, un prêteur hypothécaire ou quelqu'un d'autre voit leur mal rapport de crédit.
Les chercheurs admettent que tout le monde ne fait pas défaut sur un prêt par choix, car parfois les gens perdent leur emploi, vivent une crise médicale importante ou une autre expérience catastrophique inattendue.
«Mais il y a un peu de défaut stratégique en cours, où certaines personnes font cette analyse coûts-avantages» - ces personnes préfèrent avoir plus d'argent maintenant et faire face aux répercussions plus tard.
Source: Association pour la science psychologique
